年终奖金.【财富管理】台新银副总黄培直 教你四十五岁之后年终

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对上班族来说,年终奖金可能是期待,可能是伤害;
面对这样「可遇不可求」的财富,你想好该怎幺运用了吗?
《今周刊》专访金融业财管高层、人气部落客及股市名家,
分享他们如何利用年终奖金,把小钱放大、大钱放稳,创造更多的财富!

财管战将善用「三分法」

存老本、被动收入都搞定

现任台新银行通路营运事业处资深副总经理,黄培直在金融业资历长达二十年,是国内财富管理一级战将,擅长为高资产人士提供投资建议及理财规画。像这样专精于资产配置的财管高手,是如何打理自己的年终奖金?他坦言,「四十五岁之后,才开始把这件事想得比较完整。」

黄培直表示,年轻时拿到年终奖金,会毫不犹豫地全部投入市场,享受财富增值快感,但投资未必都能赚钱,「有了家庭、小孩后就会考虑很多,现在拿到年终奖金,我会先将未来要用的钱保留下来,放银行定存也无所谓,重点是确保资金不能承受任何风险。」

先存退休金  立下二千万元目标

三年前,他重新调整资产配置,将财富目标划为「三等分」,年终奖金该往哪摆?就是以这三大方向为依据。

第一个三分之一,就是他退休后的老本及子女教育基金,也就是年终奖金的最优先去处。「四十五岁时心想,若能顺利工作到六十五岁退休,那幺这二十年该存多少钱才能支应老后生活;以一个月十万元开销估计,要活到八十多岁,至少得存到二千万元。」黄培直回推,为了确保退休那天手边有这笔钱,四十五岁起,每年至少要存一百万元。

除了二千万元无风险资产外,退休后每个月还要有固定现金流,才不用担心将老本啃食殆尽。为此,黄培直以趸缴方式买了一张年金险,确保退休后每月有五万元可领,同时也将风险转嫁给保险公司;另外,再加上自己与太太的劳保劳退金,退休金规画应是万无一失。

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